เมื่อโลกเข้าสู่ดิจิทัล อุตสาหกรรมที่ได้รับผลกระทบอย่างมากคือธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดย่อม (MSMEs) วิกฤตการณ์ทางการเงินทำให้ธุรกิจหลายแห่งต้องปิดตัวลงและส่งผลกระทบต่อความสามารถในการซื้อสินเชื่อของ MSMEs จำนวนมาก วิธีการแบบเดิมๆ เข้ามาแทนที่ และโซลูชั่นดิจิทัลได้ปฏิวัติการดำเนินงานของธุรกิจขนาดเล็กดังกล่าว ด้วยการเพิ่มขึ้นของโซลูชันการชำระเงินแบบดิจิทัล
บริษัท FinTech หลายแห่งจึงเข้ามาช่วยเหลือเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์
ที่ราบรื่นและใช้งานง่าย ซึ่งไม่เพียงแต่ปรับปรุงการดำเนินงานภายในเท่านั้น แต่ยังนำไปสู่การได้ลูกค้าใหม่และการบริการที่ดีขึ้นด้วย บริษัท FinTech มีจำนวนเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณตั้งแต่ปี 2559 ซึ่งเป็นผลมาจากการเปิดตัวโซลูชันการชำระเงินแบบดิจิทัลที่ได้รับความนิยมสูงสุด – Unified Payment Interface (UPI) ส่งผลให้พฤติกรรมการซื้อของลูกค้าเปลี่ยนไป
ภาคธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลางและขนาดย่อม (MSMEs) ได้เกิดขึ้นใหม่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจอินเดียเนื่องจากมีส่วนสำคัญต่อการเติบโตและการพัฒนาของประเทศ เครือข่าย MSME ประกอบด้วยองค์กรประมาณ 6.33 สิบล้านแห่ง ซึ่งมีส่วนร่วม 30% ต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) ที่กำหนด และ 48% ต่อการส่งออก ด้วยผลกระทบอย่างมากต่อเศรษฐกิจ จึงมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องทำให้ภาคส่วนเป็นดิจิทัลเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและประสิทธิผลของธุรกิจเหล่านี้ บริษัท FinTech มีบทบาทเป็นผู้บุกเบิกในการแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับ MSMEs ซึ่งรวมถึง การให้สินเชื่อในตลาดหรือ Peer-to-Peer Lending ซึ่งช่วยเติมเต็มช่องว่างด้านเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก การให้กู้ยืมในตลาดไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และทำให้ง่ายขึ้นในช่วงวิกฤตทางการเงิน เช่น การระบาดของ COVID-19 อีกวิธีหนึ่งคือ Alternate Credit Scoring ซึ่งใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มดิจิทัลต่างๆ เพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมผู้บริโภคสำหรับการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตและข้อกำหนดที่มีสิทธิ์ได้รับเครดิต โดยมุ่งเน้นการสร้างจุดแข็งด้วยการรวมข้อมูลจากการใช้โซเชียลมีเดีย ประวัติการชำระบิล และช่องทางอื่นๆ ด้วยข้อมูลที่รวบรวม FinTechs นำเสนอโซลูชั่นที่มีประสิทธิภาพแก่ MSME เพื่อเพิ่มความผูกพันกับลูกค้าและสร้างระบบนิเวศที่ตอบสนองความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละราย
โซลูชันการชำระเงินแบบดิจิทัลได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น ซึ่งเพิ่มความต้องการเกตเวย์การชำระเงินต่างๆ เช่น UPI, QR Code และอื่นๆ เกตเวย์การชำระเงินเป็นแพลตฟอร์มเทคโนโลยีส่วนหน้าที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินโดยตรงบนเว็บไซต์ของร้านค้าผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และสื่อดิจิทัลอื่นๆ ข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนได้รับการรักษาความปลอดภัยโดยใช้วิธีการเข้ารหัสข้อมูล ซึ่งรับประกันการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยและลดการฉ้อโกงและข้อผิดพลาด เกตเวย์การชำระเงินรวมถึงเครื่อง ณ จุดขาย (PoS) หรือเครื่องรูดซึ่งเป็นอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่มอบให้กับผู้ค้าเพื่อใช้ในสถานประกอบการของเขา ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระค่าสินค้าทางออนไลน์ ผ่านบัตร แพลตฟอร์ม UPI และอื่นๆ บริการนี้ส่งผลให้เศรษฐกิจเปลี่ยนไปสู่ระบบไร้เงินสด เนื่องจากกระบวนการไร้รอยต่อ สะดวกสบาย ราคาไม่แพงและใช้งานง่าย เครื่อง PoS ให้ลูกค้าป้อนบัตรของตนในเครื่อง ป้อนจำนวนเงินในบิล และตรวจสอบการทำธุรกรรมด้วยหมายเลข PIN
แพลตฟอร์ม FinTech ช่วยให้มั่นใจได้ว่าบริการคุณภาพระดับ
พรีเมียมจะมอบให้กับ MSMEs ในราคาที่เหมาะสมที่สุด ด้วยราคาที่ย่อมเยาและอุปกรณ์พกพาที่เข้าถึงได้ ทำให้มั่นใจได้ว่าธุรกิจต่างๆ จะดำเนินการอย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ ด้วยการควบคุมภายในที่มีประสิทธิภาพ ต้นทุนของบริษัทจึงลดลง จึงทำให้บริษัทต่างๆ สามารถให้บริการที่มีคุณภาพระดับพรีเมียมแก่ลูกค้าด้วยกลยุทธ์การกำหนดราคาที่เหมาะสม บริษัท FinTech มีประโยชน์เนื่องจาก Data Analytics มอบโซลูชันในการเข้าถึงความน่าเชื่อถือของธุรกิจหรือประเมินหลักประกันที่มีให้สำหรับเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย ยิ่งไปกว่านั้น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ได้กลายเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพ ทำให้กระบวนการสมัครเร็วขึ้นและราบรื่นขึ้น ในบางสถานการณ์ พวกเขาช่วยในการสร้างผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งตามความต้องการของลูกค้า กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือกระเป๋าเงินมือถือทำให้ผู้คนทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดได้สะดวก กระเป๋าเงินมีประโยชน์ในการส่งและรับเงินโดยตรงในบัญชีธนาคาร โดยไม่ต้องแสดงตัว กระเป๋าเงินดิจิทัลได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีประโยชน์ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอน และสร้างเครือข่ายที่แข็งแกร่งระหว่างธุรกิจและลูกค้าของพวกเขา
ในปัจจุบัน ประมาณ 47% ของ MSMEs ได้รวมเครื่องมือดิจิทัลสำหรับกระบวนการทางธุรกิจ การชำระเงิน และการขายออนไลน์ในอินเดีย การแปลงเป็นดิจิทัลสร้างผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อภาคธุรกิจ MSME ซึ่งนำไปสู่การปรับปรุงการดำเนินงาน ตั้งแต่ความสามารถในการทำกำไรที่เพิ่มขึ้น ประสิทธิภาพการดำเนินงาน การบริการลูกค้าที่ดีขึ้น และการมีส่วนร่วมกับลูกค้าที่สูงขึ้น บริษัท FinTech ทำหน้าที่เป็นหน้าต่างเดียว สนับสนุนความต้องการทางการเงิน เช่น เงินกู้ระยะสั้นทันที อัตราดอกเบี้ยต่ำ กระบวนการที่ไม่ซับซ้อน และต้นทุนการทำธุรกรรมต่ำ นอกจากนี้ ภาษีสินค้าและบริการ (GST) ยังมีประโยชน์ในการสนับสนุนให้ MSMEs เข้าถึงบริษัทสตาร์ทอัพ FinTech จึงนำเสนอโซลูชั่นการยื่นภาษี
อินเดียกำลังก้าวไปสู่เศรษฐกิจไร้เงินสด ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากโครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัลที่แข็งแกร่งและอัตราการยอมรับโซลูชัน FinTech ที่เพิ่มขึ้นโดย MSMEs ด้วยอัตราการแปลงดิจิทัลที่สูงเช่นนี้ เศรษฐกิจจึงแข็งแกร่งขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และต่อสู้กับวิกฤตการเงินที่เกิดขึ้นระหว่างการแพร่ระบาดของโควิด-19 และข้อจำกัดทั่วประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพ อุตสาหกรรม PayTech ได้สร้างการปฏิวัติในการทำธุรกรรม ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญในวิธีดำเนินธุรกิจในยุคดิจิทัลในปัจจุบัน ด้วยต้นทุนการทำธุรกรรมที่ต่ำ FinTech จึงร่วมมือกับ MSME อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อให้บริการที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าและสร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า
Credit : slottosod777
